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Assurance maladie frontalier
CMU ou LAMal : faites le bon choix
En tant que frontalier travaillant en Suisse, vous devez choisir entre deux systèmes d’assurance maladie : la CMU (France) ou la LAMal (Suisse). Ce choix est définitif et doit être fait dans les 3 mois suivant votre prise d’activité. Pour vous aider, notre simulateur CMU vs LAMal vous permet d’estimer vos cotisations et de comparer les deux régimes selon votre situation personnelle (revenus, famille, lieu de résidence).
Pourquoi devez-vous choisir un régime d'assurance maladie ?
Dès que vous commencez votre activité en Suisse, un choix important doit être fait : celui de l’assurance maladie. Ce choix est important pour plusieurs raisons :
Délai de 3 mois
Vous devez vous affilier à un régime d'assurance maladie dans les 3 mois suivant votre prise d'activité en Suisse. C'est ce qu'on appelle le droit d'option.
Deux options possibles
Vous avez la possibilité de choisir entre la CMU qui est le régime français et la LAMal qui est le régime Suisse.
Attention
Si vous n'avez pas fait votre choix dans les délais, vous aurez une affiliation d'office à la LAMal et vous n'avez pas le choix de l'assureur.
Ce choix va impacter votre quotidien :
Ce choix va conditionner le montant de vos cotisations mensuelles (de 200€ à 2000€ selon votre situation), les remboursements de soins en France et en Suisse, l’affiliation de votre famille (conjoint, enfants) et la complexité administrative de vos démarches.
Option CMU
Rester dans le système français
Lorsque vous choisissez la CMU, vous restez affilié au système français via la CPAM. La cotisation est versée à la CNTFS via l’URSSAF, calculée à 8 % de votre revenu fiscal de référence. Vous ne changez rien à vos habtitudes de soins.
Avantages de la CMU
- Accès à la carte Vitale et au tiers payant en France.
- Une seule cotisation pour couvrir toute la famille.
- Intéressant pour les revenus modestes ou familles nombreuses.
Inconvénients de la CMU
- Aucun soin programmé n'est pris en charge en Suisse
- Cotisation proportionnelle aux revenus, sans plafond
- Risque de cotisations élevées pour les hauts revenus
- Pas de double couverture (France + Suisse)
Calcul des cotisations
Le calcul repose uniquement sur vos revenus. La cotisation est payable directement auprèes de l’URSSAF par mois ou trimestre. Elle est calculée sur la base de vos revenus. Une simulation est recommandée.
Démarches de souscription
L’affiliation se fait auprès de la CPAM via le formulaire de choix de régime, à transmettre avec le contrat de travail, la pièce d’identité, etc…
Un accompagnement est recommandé pour éviter les erreurs administratives.
Option LAMal
Être couvert en Suisse
La LAMal est une assurance obligatoire suisse. En tant que frontalier, vous choisissez un assureur suisse agréé pour souscrire votre couverture de base. Lorsque vous êtes à la LAMal, vous pourrez aussi bien vous faire soigner en France qu’en Suisse.
Avantages de la LAMal
- Soins remboursés en Suisse et en France
- Accès aux soins programmés en Suisse
- Primes fixes, non basées sur le revenu
- Couverture individuelle
Inconvénients de la LAMal
- Prime mensuelle pour chaque membre du foyer
- Franchise annuelle de 300ch pour les soins en Suisse uniquement
- Chaque année, le prix change de quelques francs
Calcul des primes
Les primes LAMal varient selon l’âge, le canton d’assurance et la franchise choisie. Il n’y a pas de lien avec vos revenus. Chaque membre du foyer a une prime dédiée, ce qui peut représenter un coût important pour les familles.
Démarches de souscription
L’affiliation se fait directement auprès d’un assureur suisse. Vous devez fournir : Contrat de travail, CNI, IBAN, etc.
Vous pouvez directement réaliser un devis et la souscription avec nos conseillers en ligne.
Les erreurs à éviter
Délai de 3 mois
Ne pas faire son choix dans les 3 mois entraîne une affiliation d'office, sans retour en arrière possible. Certains croient à tort que ce choix est temporaire : il est pourtant irrévocable.
Négliger la simulation
La simulation est gratuite et vous permet d'estimer le montant à payer. Il est donc recommandé de la faire pour ne pas avoir de mauvaises surprises.
Oublis fréquents
De nombreuses personnes oublient simplement de s'affilier. Il se peut que l'Office Suisse ne les affilient pas automatiquement. C'est à ce moment que des pénalités entrent en jeu.
Tous les frontaliers sont concernés par le choix de l’assurance-maladie (CMU LAMal), en revanche de nombreux d’entre eux ne le font pas dans les temps, ne font pas correctement les démarches ou encore n’estiment pas leurs cotisations. Il est primordial de faire une estimation des cotisations afin de connaître les mensualités ainsi que allez devoir payer.
Guillaume,
Expert assurances
Questions fréquentes sur l'assurance maladie
Vos questions les plus fréquentes sur le choix entre CMU et LAMal.
Puis-je changer de régime après avoir fait mon choix ?
Non. Une fois votre choix validé (CMU ou LAMal), il est irrévocable, sauf rares cas exceptionnels comme un retour définitif en France ou un changement de statut (invalidité, retraite, etc.).
C'est pour cela qu'il est essentiel de bien comprendre les implications dès le départ.
Un échange avec un conseiller permet souvent d'y voir plus clair.
Est-ce que je suis couvert en France si je choisis la LAMal ?
Oui, si vous êtes affilié à la LAMal, vous pourrez continuer à vous faire soigner exactement de la même facon en France (avec votre carte vitale + complémentaire santé adaptée).
Mais attention : cela suppose que les démarches soient correctement effectuées et dans les délais.
Un accompagnement permet d'éviter les oublis ou erreurs fréquents.
Dois-je prendre une mutuelle en plus ?
Oui. Que vous soyez affilié à la CMU ou à la LAMal, une mutuelle santé reste fortement recommandée pour couvrir les soins coûteux (optique, dentaire, hospitalisation…).
Il existe des contrats spécifiques pour les frontaliers.
Le Web Frontalier travaille avec de nombreuses compagnies adaptées pour les frontaliers. Vous pouvez nous solliciter pour un devis.
Et pour mes enfants, comment ça se passe ?
Les enfants suivent obligatoirement le parent qui est affilié au régime d’assurance-maladie francais sauf exception.
Il est donc important d’anticiper ce point dans votre choix, surtout si vous êtes en couple ou en garde alternée.
Une analyse de votre situation familiale permet d'éviter les mauvaises surprises.
Quels documents dois-je fournir pour m'affilier ?
En général, les pièces à fournir sont :
- Contrat de travail suisse
- Pièce d'identité
- Iban (FR ou CH)
- Justificatif de domicile
- Formulaire de choix (CMU ou LAMal)
Un dossier incomplet ou erroné peut entraîner des retards ou un refus d'affiliation.
Un conseiller peut vous aider à constituer un dossier complet. Prenez simplement rendez-vous sur la plateforme.
Vos outils pour faire le bon choix
Simulateur personnalisé
Calculez vos cotisations, comparez les régimes et visualisez l'impact selon votre situation familiale.
Espace personnel
Gérez vos démarches, centralisez vos documents et accédez à votre comparatif.
Prenez rendez-vous
Un expert vous oriente selon vos revenus, votre lieu de résidence et la composition de votre foyer.